Alena 的家

目前的進度是在申請貸款

應該下週可以進行對保的程序

趁著這段時間上網找一下對保的注意事項

希望到時候可以順利的完成囉！

在此也謝謝網路上許多熱心人士所整理的資訊，讓我能對這些陌生的事情有一些些的頭緒 ！

以下資料來自 ：【 妮妮 AT 世界的角落 】～～

（1）與銀行對保時，要求銀行業務撥款時不得接受建商單方面要求即自行撥款，須獲得我的同意方可撥款，否則大家到消保官那裡見。

（2）對保前建商會要你填一些資料，之後交給代書，而其實這份表格中有些是不一定要寫的，所以每份填寫的資料都要跟銀行問清楚用途。

（3）像是父母兄弟姊妹的財務狀況可不寫，尤其是若有信用不良紀錄者，更千萬不可寫上去，基本上只要寫自己&配偶的就行了。

（4）支出部份，不用寫太多，寫太多反而會讓銀行覺得你是高消費族群，而影響你的貸款利率，ex：支出寫1人1年12萬就好了，不要超出20萬/年。

（5）弄清楚自己的貸款利率和種類，比較利率的差異，何者較優惠，何者較適合自己? 像公教&500大企業，也會有比較低的利率，記得自己要問，銀行不會主動跟你講。

（6）對保時，銀行會準備了一堆"空白"表格要你簽名或蓋章（可能要簽10~20個名字），雖然很煩但因為簽的是空白表格，所以強烈建議簽之前問清楚每一份分別是做什麼用途?如果仍然有疑惑可以直接問建商and代書，確認沒問題再簽。

（7）有任何貸款相關的問題都一併在現場問清楚，比如貸款撥款是否會先通知?再者，本金攤還及計息方式是本利均攤，還是本息均攤？或先繳利息不還本金？而且也可以要求你想要用的清償計算方式，是否可提前清償，有無任何限制? 違約金?（銀行常有一些奇怪的名目向你要錢，最好是直接問"我需付什麼費用？" 這樣最快，也不會被欺暪，同時別忘了要一張負責你貸款行員的名片，之後有問題直接找他。

（8）銀行撥款前會寄一張36期的明細給你，要仔細核對 利率 & 本金攤還 & 利息，各個數字對不對? 自己不會算也要找人幫忙算，有問題馬上找那位行員，請他解釋。

（9）對保時確認貸款條件 : 購買新成屋或預售屋時，建商都會在交屋前統一辦理房貸對保，消費者在對保的同時，一定要先問清楚房屋貸款的利率、彈性還款期限、貸款年限及違約金的相關規定，切勿糊裡糊塗就完成對保，然後卻不曉得房貸的權利義務內容。 

（10）注意房貸綁約年限 : 辦理房貸的時候，要注意房貸的綁約年限。如果貸款者想在綁約期間內全數繳清，就得注意要繳多少違約金，最好先計算一下繳違約金與繳利息哪一種選擇划算，千萬不要草率做決定，以免荷包失血。 

（11）現金不夠請建商協助增貸 : 想買房子卻發現現金不足，千萬不要去申請信用貸款或勉強標會，最好的方式還是跟建商明講，請其協助申請高額度的房屋貸款。 

（12）交屋交付尾款前 或 貸款的撥款同意書中註明但書「憑房屋驗收單撥款」。

※目前建商流行『先對保、後驗收』，現在是「過戶即放款」；對保是提前審核貸款人的資格，不會放款；但是，建商取得使用執照後便可過戶，也就可以通知銀行撥款。消費者要自保的做法可以是：
A．在撥款同意書中註明但書--憑房屋驗收單撥款。
B．對保後，隨即安排時間驗屋，針對建物的疏失請建商限時改善，另一方面通知銀行暫緩放款。
C．這段時間自己要積極，不要輕忽懶散，才能保障自己的權益。

※如果你要尋訪多家銀行的貸款利率時，通常很多銀行會直接上連徵中心去查你的信用資料，查來查去次數太多的話會降低你的信用評分， 建議先到聯徵中心去申請一份個人信用報告，要詢利率時就把那份給行員看，叫他不要去查你的資料，免得增加被查詢次數，銀行辦房貸都是先看房子狀況，再看你財力證明，接下來才是稍微看一下你有沒有退票紀錄或是貸款額度是否過高等，信用報告也不一定要每次都要給行員看，把你查到的數字告訴她們就好，真的已經決定好要貸款的銀行，在撥款前銀行就會自己再去確認，無誤的話就可以撥款了 。

以下是對保時所需填寫的表單內容

資料來自：【JS 二三事】～～

 1.申請書暨徵信調查表 (申請人)：借款人的基本資料如姓名、住址、電話、服務公司、收入等。

 2.申請書暨徵信調查表 (保證人)：保證人的基本資料如姓名、住址、電話、服務公司、收入等。

 3.「同一關係人」資料表：依銀行法第25條規定，填寫配偶、借款人父母的姓名及身份證字號。

 4.貸款契約書、房貸利率指數增補契約書：貸款的金額、每季或每月指數調整日期等。

5.本票：借款人於未來清償所有貸款後，銀行會出據清償證明連同此張本票及他項權利證明一併還給借款人。

6.房貸利率未來可能調整說明書：未來利率調高可能增加還款之內容宣讀。

7.撥款委託書：用於貸款的金額撥款於建商用。(請銀行於撥款前以電話通知借款人)

8.抵押不動產有關文件領出申請書：房屋抵押予銀行所需之土地所有權狀及建物所有權狀。

9.政府優惠購屋貸款切結書、增補契約書：「切結書」是指符合使用2000億優惠購屋貸款的條件；「增補契約書」則明訂該優惠購屋貸款的利率及還款方式。

10.切結書、同意書：「切結書」是寫向銀行貸款的金額多少是作何種用途；「同意書」是同意該契約生效與否及最後貸款條件由銀行決定無異議。

11.宣告書 (有連帶保證人)：保障銀行啦，指借款人及連帶保證人對所有貸款的內容均已充份了解。

12.承諾書：若未來借款人對於還款有問題，而該不動產已提供設定抵押，若房屋出租予他人，租金債權需轉讓予銀行，由銀行向承租人收取後續租金。

應提供文件：

   1.身份證及第二證件影本。

   2.扣繳憑單及薪轉存摺影本。

   3.戶口名簿影本。

   4.其他財力證明。